سياسة اعرف عميلك (KYC) والتحقق
ملخص سريع: يفرض BDX.market سياسة اعرف عميلك (KYC) متعددة المستويات للبائعين في بنغلاديش، تتطلب التحقق بالهوية الوطنية (NID) أو البطاقة الذكية أو جواز السفر أو الرخصة التجارية لفتح حدود عرض أعلى ومدفوعات غير محدودة. المستندات المرفوعة مشفرة بأمان خارج أدلة الويب العامة ويدققها موظفو الامتثال لمنع الاحتيال والحفاظ على سلامة السوق.
للحفاظ على الثقة ومنع الأنشطة الاحتيالية والامتثال لإرشادات التجارة الرقمية البنغلاديشية، ينفذ BDX.market إطار اعرف عميلك (KYC) والتحقق من الهوية منظمًا. باعتباره سوقًا رقميًا يركز على بنغلاديش، يوازن BDX بين التسجيل السريع للبائعين العاديين والتحقق الصارم من الهوية للتجار ذوي الحجم العالي والواجهات الموثقة وحسابات السحب عالية المستوى.
توضح هذه السياسة مستويات التحقق ووثائق الهوية المقبولة ومتطلبات تقديم المستندات وضوابط الخصوصية ومعايير الامتثال التي تحكم التحقق من البائعين على BDX.market.
1. نظرة عامة على مستويات التحقق
ينفذ BDX نموذج تحقق هوية متعدد المستويات. يفتح البائعون حدود سحب أعلى ومدفوعات معجلة وشارات منصة موثقة مع إتمام مراحل تحقق تدريجية.
┌─────────────────────────────────────────────────────────┐
│ Tier 0: Unverified Account │
│ - Instant Buyer/Seller Registration │
│ - Max Listing Value: 2,000 BDT │
│ - Payout Hold: 7 Days | Max Payout/Month: 5,000 BDT │
└────────────────────────────┬────────────────────────────┘
│
▼
┌─────────────────────────────────────────────────────────┐
│ Tier 1: Basic Identity Verification (NID / Smart Card) │
│ - National ID / Smart Card Verification │
│ - Max Listing Value: 25,000 BDT │
│ - Payout Hold: Standard 7-Day Protection Window │
│ - Monthly Withdrawal Limit: 100,000 BDT │
└────────────────────────────┬────────────────────────────┘
│
▼
┌─────────────────────────────────────────────────────────┐
│ Tier 2: Verified Seller Badge (Pro / Merchant Tier) │
│ - NID + Live Verification + Address Verification │
│ - Unlocks "Verified Seller" Badge on Listings │
│ - Expedited Payouts (Twice-Weekly Schedule) │
│ - Monthly Withdrawal Limit: Unlimited │
└────────────────────────────┴────────────────────────────┘
مصفوفة التحقق والقدرات
| مستوى التحقق | الوثائق المطلوبة | حد العرض | حد السحب (شهريًا) | مزايا المنصة |
|---|---|---|---|---|
| المستوى 0 (أساسي) | هاتف + بريد موثق | 2,000 BDT / منتج | 5,000 BDT | وصول عرض قياسي |
| المستوى 1 (موثق NID) | الهوية الو طنية BD / البطاقة الذكية | 25,000 BDT / منتج | 100,000 BDT | معالجة سحب قياسية |
| المستوى 2 (شارة موثقة) | NID + مطابقة وجه حية + إثبات مرافق | غير محدود | غير محدود | شارة موثقة، دعم ذو أولوية |
| المستوى 3 (تاجر) | رخصة تجارية + تفاصيل حساب بنكي | غير محدود | غير محدود | خيارات واجهة مخصصة |
2. المستندات المقبولة ومتطلبات التقديم
جميع المستندات المقدمة للتحقق على BDX.market يجب أن تخص صاحب الحساب حصرًا وتطابق اسم حساب السحب المسجل (مثل اسم حائز حساب bKash أو Nagad أو Bank).
الهوية الوطنية البنغلاديشية (NID / البطاقة الذكية)
- الصيغة: صورتا الوجهين الأمامي والخلفي بدقة عالية بصيغة JPEG أو PNG أو WEBP.
- معايير الصلاحية: يجب أن تكون أرقام NID مقروءة بوضوح. يجب ألا يحجب النص والتفاصيل وهج أو أصابع.
- سياسة عدم التطابق: يجب أن يطابق الاسم القانوني الكامل على NID اسم تسجيل حساب البائع.
جواز السفر ورخصة القيادة (هوية بديلة)
- يمكن تقديم جواز سفر بنغلاديشي صالح أو رخصة قيادة رسمية بدل NID للتجار الدوليين أو المغتربين.
إثبات العنوان (المستوى 2 والتجار فقط)
- فاتورة مرافق (فاتورة كهرباء أو غاز أو ماء أو إنترنت) صادرة خلال آخر 90 يومًا تُظهر عنوان البائع المسجل.
الرخصة التجارية (مستوى التجار)
- للمتاجر الرقمية القائمة العاملة بوضع شركات أو ملكية فردية في بنغلاديش، يجب رفع رخصة تجارية صالحة جنبًا إلى جنب مع التحقق من هوية المالك.
3. عملية التقديم ومسار التحقق
مسار تقديم التحقق مدمج مباشرة في مساحة ملف البائع تحت إعدادات الحساب.
[ User Uploads NID + Verification Photo ]
│
▼
┌──────────────────────┐
│ Secure Upload API │
└──────────┬───────────┘
│
▼
┌──────────────────────────┐
│ Image Quality Check │
└────────────┬─────────────┘
│
┌────────┴────────┐
▼ ▼
[ Automated Format ] [ Compliance Staff ]
[ Validation ] [ Review Queue ]
│ │
└────────┬────────┘
▼
[ Verification Status ]
[ Update & Badge Award]
الضمانات التقنية والضغط
- تحسين الصور على العميل: الصور تُحسَّن تلقائيًا قبل الرفع لضمان تقديمات سريعة حتى على شبكات الجوال.
- تخزين ملفات آمن: وثائق الهوية المرفوعة تُخزَّن في خزائن تخزين محمية غير عامة ولا تُكشَف أبدًا على عناوين ويب عامة.
4. خصوصية البيانات ومعايير الأمان والتخزين
يعامل BDX وثائق هوية المستخدمين بأمان مطلق:
- صفر تعرض عام: وثائق الهوية تُخزَّن خارج أدلة الويب العامة. طلبات الويب العامة لمسارات المستندات محظورة تمامًا.
- تخزين حقول مشفرة: أرقام NID الحساسة وتفاصيل الهوية مشفرة في حالة السكون.
- ضبط صارم لوصول الموظفين: فقط ضباط الامتثال المخولون يمكنهم فحص حزم التحقق المقدمة. كل حدث عرض مستند يُسجَّل في سجلات تدقيق إدارية آمنة.
- الاحتفاظ والإتلاف: المستندات المرتبطة بالطلبات المرفوضة تُحذَف تلقائيًا بعد 30 يومًا. سجلات تحقق البائعين النشطين تُحفَظ فقط كما تتطلبه الامتثال التنظيمي.
5. أسباب الرفض وسير الاستئناف
إذا رُفِض تقديم التحقق، يتلقى المستخدم إشعارًا آليًا يوضح السبب والإجراءات التصحيحية المطلوبة.
أسباب الرفض الشائعة
- صورة غير واضحة: نص المستند أو أرقامه غير مقروءة بسبب إضاءة منخفضة أو ضبابية الكاميرا.
- عدم تطابق الاسم: الاسم على NID لا يطابق الاسم المرتبط بحساب السحب المسجل.
- مستند منتهٍ: المستند المقدم أو الرخصة التجارية منتهية.
- هوية طرف ثالث: تقديم وثائق هوية تخص فردًا آخر.
عملية الاستئناف وإعادة التقديم
- يمكن للبائعين إعادة تقديم المستندات المحدثة مباشرة عبر لوحة التحقق.
- إذا حدثت رفضات متكررة، تدخل الحسابات قفل مراجعة مؤقتًا يتطلب مساعدة مباشرة عبر مركز دعم BDX.
- عند اعتماد موظفي الامتثال، تُفعَّل حدود الحساب والشارات الموثقة فورًا.